Après de longues années dans la vie active du travail, il est utile de bien profiter de sa retraite. Cela passe bien sûr par une bonne préparation. Aujourd’hui, plusieurs moyens existent pour bien le faire. Au nombre de ceux-ci, le Plan Épargne Retraite (PER). Vous vous demandez comment préparer sa retraite grâce au PER ! Il suffit de suivre ces quelques étapes.

Bien se renseigner sur le PER

Pour préparer sa retraite en se servant du Plan Épargne Retraite, il faut commencer par bien se renseigner sur le produit. Il est ici question d’argent, et de la sorte, il est donc important de tout connaître sur le PER. Beaucoup d’aspects sont liés à ce mode d’investissement.

Ils concernent son fonctionnement, sa fiscalité, ses modalités de sortie et autres. Cela vous permettra de revoir votre budget. En effet, cette épargne est à faire sur le long terme. Le projet ne pourra donc pas aboutir si vos comptes ne sont pas équilibrés. Aussi, c’est ce stade qui permet de connaître l’importance de prévoir une épargne de précaution dans le processus du PER. Durant votre projet, vous serez appelés à faire face à diverses dépenses imprévues. C’est cette épargne qui vous aidera dans ce cas. Vous devez par ailleurs redéfinir vos priorités.

Comparer aux autres solutions d’investissement

Le PER (Plan d’Epargne Retraite), n’est pas l’unique façon de préparer votre retraite. Même si le PER est une bonne solution pour beaucoup, il existe de nombreuses autres solutions, certaines peuvent même être plus avantageuses. On peut penser à l’immobilier ou à l’assurance vie. L’assurance vie est un concept très proche du PER, et surtout du PER assurantiel.

Choisir son PER

Il existe trois différents types de Plan Épargne retraite. Le PER individuel, le PER collectif, le PER catégoriel. Le PER individuel (PERIN) est proposé en substitution au Plan Épargne Retraite Populaire (PERP) et au plan Madelin destiné aux non-salariés. Le PER collectif (PERCOL) remplace le Plan Épargne pour la Retraite Collective (Perco). Le PER catégoriel (PERCAT) quant à lui est destiné seulement à certaines catégories de salariés. Voilà donc différents types de PER que vous pouvez utiliser pour préparer votre retraite. Cependant, vous devez choisir celui qui convient le mieux à vos attentes. Il doit correspondre à vos objectifs en matière de durée d’investissement. Votre choix doit prendre en compte votre tranche marginale d’impôt sur revenu. Vous pouvez également dresser un comparatif PER pour mieux étudier les offres.

Choisir l’établissement pour son PER

Un peu comme dans le cas des types de PER, il existe aussi plusieurs établissements auprès de qui vous pouvez souscrire. De la même manière dont vous pouvez le faire auprès de votre banque et de certains assureurs, vous pouvez aussi le faire auprès de certains organismes. Il s’agit là des organismes de prévoyance, de gestionnaires d’actifs et des mutuelles. Les établissements pour votre PER sont donc variés. Il est conseillé de consulter les professionnels pour vous orienter. Vous pouvez aussi utiliser des comparatifs en ligne. Ils vous aideront à déterminer après simulation les offres qui correspondent le mieux à votre profil. Par ailleurs, vous pouvez sur ces plateformes lire les avis utilisateurs ou consulter le service client. Ce qui vous permettra de connaître les frais appliqués par la structure en question. Après cette étape, vous êtes prêt à souscrire à un PER.

Souscrire un PER

À cette étape, il vous suffit de vous rapprocher de votre choix d’établissement pour souscrire à votre PER déjà choisi. Généralement, les structures proposant ce service suggèrent que vous effectuez une simulation du plan d’épargne retraite. Plusieurs renseignements sont pris en compte pour le faire. Cela aide à bien estimer certaines modalités de votre PER.

Il s’agit entre autres de la fréquence des versements à faire, de leur montant et de la valeur du capital (ou rente) à disposer à la fin du processus. Dans la mesure où vous avez opté pour un PER axé sur les virements volontaires, le montant de la déduction d’impôt sera aussi déterminé. C’est cette étape qui démontre réellement votre désir de préparer votre retraite. Après cela, il ne vous restera plus qu’à alimenter votre Plan Épargne Retraite.

Alimenter son PER

Cette étape est la dernière dans le processus de préparation de la retraite. Mais elle n’est pas pour autant négligeable. Par ailleurs, c’est elle qui maintient votre Plan Épargne Retraite. À l’ouverture de votre PER, vous auriez choisi un mode de gestion entre deux possibilités. Soit la gestion pilotée proposée par défaut ou la gestion libre. Dans les deux cas, des versements seront faits sur votre compte PER. C’est ce qui l’alimente. Vous pouvez donc choisir d’alimenter votre Plan Épargne Retraite avec des fonds de versements volontaires, de l’argent provenant d’un ancien produit de retraite, et/ou des fonds issus d’un autre type de PER.

Lorsque vous réussissez continuellement à alimenter votre compte, vous pouvez dire que grâce au PER, vous préparez votre retraite.

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